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新华社:盘活农村土地“沉睡资产” 激发活力助力乡村振兴
2017-3-31 16:32:18   来源:镇海新闻网)

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新经济e线获悉,一天之内,北、上、深三地监管部门齐齐出手,对违规支付机构开出天价罚单。

  仅8月6日一天,央行对包括国付宝、联动优势、银盛支付及支付宝在内的四家支付机构给予重罚,金额合计接近亿元之巨,超过9730.7万元。

  当天晚间,海联金汇(002537.SZ)发布关于全资三级子公司收到行政处罚决定书的公告称,全资三级子公司联动优势电子商务有限公司(联动电商)8月6日收到中国人民银行营业管理部出具的行政处罚决定书(银管罚〔2018〕38 号),对联动电商予以警告,并罚没合计人民币 2424.8371.28万元。

  据人行营业管理部行政处罚信息公示表明,联动电商被央行重罚祸起违反清算管理规定以及非金融机构支付服务管理办法相关规定。除了给予警告,没收违法所得以外,人行营业管理部还对其处以近乎相同金额的罚款。

  实际上,这也是联动电商今年7月以来,二度被罚。因“违反规定将境内外汇转移境外”,联动电商在7月底被国家外汇管理局北京外汇管理部罚款215.05万元。

  业内专家指出,央行同一天内对4家支付机构开出合计5张罚单,共计被罚没近1亿元人民币。其中3家机构均领到2000万以上的巨额罚单,处罚力度之大实属罕见。

  此前,央行刚于7月30日对两家违规支付机构卡友和付临门开出罚单,金额合计逾3474万元。近期,天价罚单频现,此举表明监管部门对于支付机构的高压态势仍在持续。

  8月7日,蚂蚁金服回应新经济e线称,“支付宝在第一时间启动了整改计划,目前,大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。”

  海航旗下国付宝被罚创纪录

  新经济e线注意到,在8月6日被处罚的4家支付机构中,海航旗下国付宝领到的天价罚单更是刷新了今年的纪录。

  从天眼查查询得知,国付宝为海航旗下的第三方支付平台,属于海航集团旗下四级子公司。

  根据人行营业管理部当天公布的行政处罚信息显示,国付宝共收到了两张罚单,合计被罚没4646.2万元。

  其中,国付宝因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。给予警告,没收违法所得2217.6元,并处罚款2229.6万元,合计处罚金额4447.2万元。

  同时,另对国付宝合计处以199万元罚款,主要系国付宝未按照规定为身份不明的客户提供服务或与其进行交易,处以49万元罚款;未按照规定履行客户身份识别义务,处以50万元罚款;未按照规定保存客户身份资料和交易记录,处以50万元罚款;未按照规定报送可疑交易报告,处以50万元罚款。

  今年5月,智付支付因连续两次央行被重罚,涉及处罚金额累计约4152万元。如今,国付宝已将这一纪录刷新。

  此前,人行营业管理部对国付宝开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查。据央行文件显示,经查实,国付宝未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

  此外,国付宝还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。

  在国付宝遭遇天价罚单背后,早前有公开报道称,国付宝涉嫌通过“贷转存”等违规方式为上市公司提供资金。国付宝违规将客户备付金存在银行账户,由银行做成相应额度的理财产品,从而获得银行贷款,并将贷款所得给予(海航)集团使用。

  不过,另据中国网报道,国付宝方面否认了该行为。该公司表示,国付宝相关贷款均属于与银行间正常的商业往来,不存在通过违规“贷转存”方式获取银行信贷的行为。

  支付宝被罚或踩反洗钱“红线”

  然而,意外的是,支付巨头支付宝当天竟然也位列4家被处罚的机构名单中。对此,前述业内专家称,支付宝此次被处罚,很有可能是踩到了某些反洗钱的“红线”。

  中国人民银行上海分行行政处罚信息公示表

  值得一提的是,近期,不仅仅是支付机构,甚至包括保险、券商以及银行在内的多家大型金融机构均因此而吃到罚单。

  就在8月1日,央行官网挂出5张反洗钱罚单,这也是2018年以来央行首开反洗钱罚单。

  此次被罚的5家机构就包括3家银行、1家券商和1家保险,分别为:交通银行(601328,股吧)、平安银行(000001,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、银河证券和中国人寿(601628,股吧)。上述5家机构罚款合计610万元,其中对浦发银行罚款170万元,为5家最高。

  “从近期各大金融机构频频被罚可以看出,金融行业刮起的反洗钱风暴已愈演愈烈。”上述专家直言。

  一个重要信号在于,7月26日,央行曾一口气发布4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,全面部署各类金融机构全流程强化反洗钱工作。

  上述4份文件分别包括《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银办发【2018】130号)、《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》(银办发【2018】120号)、《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发【2018】164号)、《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发【2017】235号)。

  对支付机构而言,反洗钱的要点在于,一是KYC,即Know Your Customer,即第三方应当要求其客户实名制认证,并且有义务验明客户身份,并做到合同、协议等面签。二是要及时发现并向央行汇报可疑交易,包括突发的大额交易、频率过高的突发交易等。

  今年3月22日,支付宝亦被中国人民银行杭州中心支行做出行政处罚。2017年5月,支付宝也因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行要求期限改正,处以罚款3万元。

  对此,前述专家表示,在央行对于反洗钱监管进一步升级的前提下,包括支付机构在内,有必要对反洗钱管理制度同步升级。不过,目前看来,客户身份识别和可疑交易监测这两大难点仍未完全解决,导致多数支付机构也因此被罚。

  蚂蚁金服表示,后续,支付宝将加强自身的支付业务管理,在监管部门的指导下不断完善业务规则、风控措施和产品流程,严格落实监管规定,和监管部门一起,促进行业的健康有序发展。

本文首发于微信公众号:新经济e线。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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